Medialehti | Artikkeli | 19.09.2023

Inflaatio jyllää kaikkialla maailmassa, ja hinnat ovat alkaneet kivuta ylöspäin niin tuotteiden kuin palveluidenkin kohdalla. Palkkojen kehitys ei kuitenkaan ole ollut verrannollista hintojen nousuun, joten moni keskituloinenkin alkaa olla pulassa laskujen maksun kanssa.

Tilanne on erityisen tukala ison asuntolainan maksajalla. Korkojen ollessa historiallisen matalalla moni lainanottaja tuli ottaneeksi ylimitoitetun lainan varautumatta korkojen nousuun.

Mikäli tällaiseen tilanteeseen osuu jokin suuri, pakollinen hankinta, voi lainan ottaminen olla ainoa vaihtoehto. Lainaa ottaessa kannattaa kuitenkin olla erityisen varovainen. Ylivelkaantuminen voi tunnetusti aiheuttaa pahoja ongelmia, esimerkiksi luottotietojen menetyksen. Seuraavien vinkkien avulla tulet välttämään kuluttajalainojen suurimmat kuopat.

1. Harkitse lainasumma tarkasti

Ensimmäinen nyrkkisääntö on, että lainaa ei tule koskaan ottaa liikaa. Mikäli tarvitset lainaa auton ostoon tai remonttiin, budjetoi hankintasi ja ota lainaa vain ja ainoastaan sen verran, mitä tarvitset. Pieniin hankintoihin pikalaina voi olla sopiva vaihtoehto. Tilillä makaava ylimääräinen raha ainoastaan houkuttaa turhiin ostoksiin, ja lainakulut sen kun juoksevat.

2. Älä venytä laina-aikaa turhaan

Mitä pidemmän laina-ajan valitset, sitä pienemmäksi kuukausittain takaisinmaksettava lyhennys muodostuu. Ota kuitenkin huomioon, että laina-ajan pidentyessä myös lainan kokonaiskustannukset nousevat – maksathan joka kuussa lainasta korkoa.

Asia valkenee helposti hyvän lainalaskurin avulla. Esimerkiksi Kulutusluotot.fi-sivun lainavertailusta näet, että 10 000 euron laina 2 vuoden maksuajalla nostaa takaisinmaksettavan summan kokonaismäärää 400–500 eurolla. Maksat siis 10 000 euron lainasta noin 10 500 euroa.

Mikäli valitset 10 000 euron lainan laina-ajaksi 10 vuotta, voi takaisinmaksettava kokonaissumma humpsahtaa jopa 15 000 euroon.

3. Muista luottojen vertailu ja kilpailutus

Eri pikaluotot tarjoavat luottoja hyvin erilaisilla ehdoilla. Lainojen markkinointi voi myös olla harhaanjohtavaa, sillä usein lainafirmat piilottavat osan maksuista pieneen, jargonilla kirjoitettuun pränttiin ja monen klikkauksen taakse.

Vakuudettomissa kuluttajalainoissa lainakorko on yleensä henkilökohtainen. Tämä tarkoittaa, että lainan korko määräytyy hakijan henkilökohtaisen taloudellisen tilanteen, iän tai muiden ehtojen mukaan. Nämä kriteerit myös vaihtelevat eri lainafirmojen välillä. Sama hakija voi siis saada toisesta lainayhtiöstä huomattavasti halvempaa lainaa kuin toisesta.

Lainojen kilpailuttaminen on siis ainoa keino saada taatusti halvin laina. Kilpailuttamisen voi joko tehdä itse pyytämällä lainatarjousta vaikkapa kymmeneltä eri lainayhtiöltä. Tähän kuitenkin tuhrautuu pitkä tovi, ja vaarana on, että samojen tietojen nakutteluun kyllästymisen jälkeen tulee otettua ensimmäinen suhteellisen reilulta kuulostava laina.

Lainojen kilpailutuspalvelun tai lainavertailun avulla prosessi kuitenkin helpottuu oleellisesti. Voit joko tutkia samalla silmäyksellä useita eri lainafirmoja ja niiden lainaehtoja tai kilpailuttaa lainat yhden hakemuksen avulla, ja lopputuloksena löydät parhaan mahdollisen lainan helposti ja nopeasti.